アパートの大家が入るべき火災保険(地震保険)の補償内容や相場を解説

シマ太くん

ついに初めてのアパート買えたんだけど、火災保険ってどうすればいいの？特約とかもあってよく分からないよ！

しまじろう

入居者の火災保険とはまた少し違って難しいよね。大家用の火災保険を説明していくね。

不動産経営をする上で、切っても切り離せないのが火災保険です。

近年、台風・洪水・地震なども増えてきたので、焼失・倒壊などで一夜にして物件が全損した場合、莫大なローンは残ったまま家賃収入がゼロになってしまうこともあり得ます。

そのような災害のリスクに備えるための火災保険は必須で、その重要性はますます高まっています。

しかし、火災保険は補償内容やオプションが複雑で、それによって保険料も大きく変わってくるため、何をどこまでかけたらいいのと悩んでしまう人も多いと思います。

しまじろう

僕も初めての物件を買ったときは、内容も相場も分からなくて調べるのが大変だったよ

この記事では物件を買っていよいよ大家デビューというときに、火災保険をどこまでかけたらいいか分からないという方向けに大家としてかけるべき火災保険について説明していきます。

実際にアパート経営をしている私が、保険の代理店で聞き取りしたり調べたりした内容で、必要な特約なども書いているのでぜひ最後までお読みください。

結論

標準的な補償内容である火災・落雷・破裂・爆発・風災・雹災・雪災はつけるべき。

水災は物件の場所次第で、水漏れ・盗難・破損・汚損は好みだが費用も高くないので入ってしまっていい。

特約は施設賠償責任特約は必須で、個々の状況に応じて家主費用特約と家賃保証特約が検討対象。

地震保険は高額になるので大家や物件の状況によって検討する。

Contents

アパート大家と入居者が入る火災保険の違い

火災保険って入居者が入るものじゃないの？という方のためにまずは２種類の火災保険を説明していきます。

大家が入るべき火災保険は物件そのものが補償の対象になります。

物件が燃えてしまったり壊れてしまったりしたときに、建物を直したり、建て直したりするために保険をかけます。

建物はオーナーである大家の持ち物なので大家が保険をかける必要があります。

入居者が入るべき火災保険は部屋の中の家財が補償の対象になります。

部屋の中の、家具やテレビなどの入居者の持ち物にかける保険なので入居者が加入する保険になります。

大家が入るべき火災保険で補償される内容には以下のようなものがあります。

	補償内容	重要度	補足
火災	入居者が起こした火事だけではなく、放火や近隣からの延焼などにも適応。		地震や火山の噴火が原因の火災については火災保険の適用外。
落雷	雷が落ちて屋根に穴が開いたときや、雷による火災や電化製品の故障などに適応。
破裂・爆発	ガス漏れなどによる破裂事故・爆発事故で発生した損害を補償。
風災・雹災・雪災	台風や雹(ひょう)、大雪などで発生した建物の破壊や雨漏りなどの損害を補償。		老朽化などによる雨漏りは対象外。
水災	台風や大雨などによる洪水や土砂崩れなどによる損害を補償。		地震による津波や液状化の被害は補償対象外。
水濡れ	水道管の破裂や上階からの水漏れ事故に適応。
盗難	盗難被害や窓ガラスやドアなどを破壊された被害を補償。
破損・汚損	さまざまな原因で偶発的に起きた事故による損害を補償。